Casco eigen gebrek: wat houdt het in?
Wie zijn auto allrisk of beperkt casco verzekert, verwacht brede dekking. Toch kan één term in de polisvoorwaarden voor verwarring zorgen: casco eigen gebrek. Dit is schade die ontstaat door een technisch mankement van de auto zelf, zoals een constructiefout, slijtage of een defect onderdeel, zonder dat er een aanrijding of externe oorzaak is.
Verzekeraars maken hierbij onderscheid tussen de oorzaak van de schade en de gevolgschade. De oorzaak is het eigen gebrek, de gevolgschade is wat er door dat gebrek kapotgaat. Juist dat verschil bepaalt of je autoverzekering uitkeert.
Wanneer is eigen gebrek wel of niet gedekt?
Bij de meeste casco- en allriskverzekeringen geldt dat het eigen gebrek zelf niet is meeverzekerd. Slijtage aan de koppeling, een kapotte turbo door ouderdom of een elektronische storing door een intern defect zie je dan niet terug in een uitkering. Dit soort kosten vallen meestal onder onderhoud en zijn voor eigen rekening.
De gevolgschade van dat gebrek kan wél onder de dekking vallen. Denk aan een band die klapt door een verborgen productiefout, waardoor je in de vangrail belandt. De band zelf wordt niet vergoed, maar de lakschade en gedeukte bumper vaak wél, omdat die schade voortkomt uit een plotselinge gebeurtenis op de weg.
Voorbeelden uit de praktijk
Stel dat je distributieriem onverwacht knapt. De riem is een slijtageonderdeel en valt onder eigen gebrek. De motorschade die daarna ontstaat wordt door veel verzekeraars niet vergoed, omdat men dit ziet als technisch falen, niet als een ongeval. Raakt je motor echter in brand doordat er plotseling olie op een heet onderdeel lekt, dan kan de brandschade onder de cascodekking vallen, zelfs als de eerste lekkage onder eigen gebrek valt.
Waarom vermelden verzekeraars eigen gebrek zo nadrukkelijk?
Autoverzekeringen zijn bedoeld voor onverwachte, plotselinge gebeurtenissen van buitenaf. Onderhoud, slijtage en constructiefouten horen volgens verzekeraars bij het normale gebruik en risico van een auto. Door eigen gebrek expliciet uit te sluiten, houden ze de premie betaalbaar en voorkomen ze discussies over wat regulier onderhoud is.
Toch zijn er verschillen tussen maatschappijen. Sommige verzekeraars bieden een ruimere dekking voor gevolgschade bij eigen gebrek, anderen hanteren juist strengere voorwaarden. Vooral bij elektrische auto’s en turbo- of hybride motoren kan dat financieel een groot verschil maken.
Hoe lees je jouw polis op casco eigen gebrek?
In de polisvoorwaarden vind je meestal een artikel met de titel Uitsluitingen of Wat wij niet verzekeren. Daarin staat vaak letterlijk dat schade door eigen gebrek is uitgesloten, maar dat gevolgschade soms wel is meeverzekerd. Let ook op begrippen als ondeugdelijkheid, constructiefout en slijtage, omdat deze vaak onder dezelfde noemer vallen.
Heb je een relatief nieuwe auto, dan kunnen fabrieksgarantie en coulance vanuit de dealer een deel van de kosten van eigen gebrek opvangen. Bij oudere auto’s is het extra belangrijk om te weten waar jouw casco dekking stopt, zodat je niet voor onverwachte hoge rekeningen komt te staan.
Tips om verrassingen te voorkomen
Bewaar onderhoudsfacturen en keuringsrapporten zorgvuldig. Zo kun je aantonen dat de auto goed is onderhouden, wat discussies over nalatigheid voorkomt. Merk je een vreemd geluid, waarschuwingslampje of vermogensverlies, laat de auto dan direct controleren. Hoe eerder een technisch probleem wordt opgespoord, hoe kleiner de kans op grote gevolgschade waarover later onenigheid kan ontstaan.
Twijfel je of een specifieke schade onder casco eigen gebrek valt, neem dan altijd contact op met je verzekeraar of tussenpersoon. Met een helder beeld van de dekking kun je met een gerust hart genieten van elke kilometer, precies zoals full-speed.nl het graag ziet.
