Wat doet een aanvullende schadeverzekering inzittenden precies?
Een aanvullende schadeverzekering inzittenden, vaak afgekort als SVI, is een extra dekking bovenop je normale autoverzekering. Waar de standaard autoverzekering vooral kijkt naar schade aan voertuigen en aansprakelijkheid, richt de SVI zich op de mensen in de auto. Het gaat dan om jou als bestuurder én alle passagiers.
Het unieke van deze verzekering is dat niet alleen letselschade wordt vergoed, maar ook materiële schade van inzittenden. Denk aan kapotte kleding, beschadigde bagage, een gebroken bril of een smartphone die tijdens een aanrijding door de auto vliegt. De verzekering keert uit ongeacht wie schuldig is aan het ongeval, wat veel discussie achteraf kan voorkomen.
Verschil tussen schadeverzekering inzittenden en ongevallenverzekering inzittenden
Veel automobilisten verwarren de schadeverzekering inzittenden met de ongevallenverzekering inzittenden. Toch zijn het twee totaal verschillende producten met andere gevolgen bij een schade.
Schadevergoeding op basis van werkelijke kosten
Bij een schadeverzekering inzittenden wordt uitgekeerd op basis van de werkelijke schade. Raak je arbeidsongeschikt, dan kan er een vergoeding volgen voor inkomensverlies. Maak je medische kosten die niet volledig door je zorgverzekering worden vergoed, dan kan de SVI dat gat opvullen. Ook psychische schade of langdurige revalidatie kan vallen onder de dekking, afhankelijk van de polisvoorwaarden.
Een ongevallenverzekering inzittenden werkt anders. Deze verzekering betaalt een vooraf vastgesteld bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden, ongeacht de daadwerkelijke kosten. Dat klinkt overzichtelijk, maar in de praktijk kan het bedrag lager uitvallen dan de echte schade, zeker bij ernstige ongevallen.
Wanneer is een SVI interessanter?
Omdat de schadeverzekering inzittenden uitgaat van de daadwerkelijke schade, biedt deze in veel situaties meer financiële bescherming. Zeker voor mensen met een eigen woning, een modaal of hoger inkomen of een gezin dat afhankelijk is van één kostwinner, is dat relevant. De premie ligt meestal iets hoger dan voor een ongevallenverzekering inzittenden, maar de dekking is vaak aanzienlijk uitgebreider.
Heb je een schadeverzekering inzittenden echt nodig?
Strikt genomen is een schadeverzekering inzittenden in Nederland niet verplicht. Je mag dus gewoon rijden met alleen een WA, WA+ of allrisk autoverzekering zonder deze aanvullende dekking. Toch kan het in de praktijk een belangrijk verschil maken als er iets misgaat op de weg.
In de eerste plaats voorkomt de SVI langdurige discussies over aansprakelijkheid. Als bestuurder ben je soms zelf (deels) schuldig aan een ongeval. Zonder deze verzekering kunnen jij en je inzittenden dan moeilijker volledige schadevergoeding krijgen. Met een SVI wordt de schade direct via je eigen verzekeraar afgehandeld, wat vaak sneller en rustiger verloopt.
Daarnaast biedt de verzekering uitkomst bij complexe situaties, bijvoorbeeld bij eenzijdige ongevallen of wanneer de tegenpartij onverzekerd blijkt te zijn. De financiële gevolgen van langdurige arbeidsongeschiktheid, hoge medische kosten en aanpassingen in huis of auto kunnen enorm oplopen. Een relatief kleine meerpremie per maand kan dan veel zorgen wegnemen.
Voor wie regelmatig met passagiers rijdt, zoals gezinnen, carpoolers of zakelijke rijders, is een aanvullende schadeverzekering inzittenden daarom zeker het overwegen waard. Het is geen wettelijke verplichting, maar wel een bewuste keuze voor extra zekerheid voor iedereen in de auto.
