Wat houdt een nieuwwaarde verzekering precies in?
Een nieuwwaarde verzekering is een uitgebreide autoverzekering waarbij de verzekeraar bij totaalverlies of diefstal de nieuwwaarde van de auto uitkeert. Dit betekent dat je het bedrag vergoed krijgt dat nodig is om dezelfde auto, met vergelijkbare uitvoering en opties, opnieuw als nieuw aan te schaffen. Dit gaat dus verder dan alleen de dagwaarde, die meestal lager uitvalt door afschrijving.
Bij deze dekking gaat het vrijwel altijd om een cascoverzekering, vaak onderdeel van een allrisk polis. De nieuwwaarde regeling geldt doorgaans voor relatief jonge auto's en is vooral interessant voor wie zijn auto nieuw of bijna nieuw heeft gekocht.
Hoe lang geldt de nieuwwaarde regeling meestal?
Verzekeraars hanteren verschillende termijnen voor de nieuwwaarde garantie. Vaak wordt een vaste periode afgesproken, bijvoorbeeld één, twee of drie jaar na de eerste tenaamstelling van de auto. Binnen die periode krijg je bij total loss of diefstal de nieuwwaarde uitgekeerd, mits je aan alle polisvoorwaarden voldoet.
Na afloop van de nieuwwaarde periode schakelen veel verzekeringen automatisch over op een geherwaardeerde waarde of een vast percentage boven de dagwaarde. Dit staat in de polisvoorwaarden omschreven als aanschafwaarderegeling, vervangingswaarderegeling of nieuwwaarde met afbouw. Daardoor wordt de vergoeding geleidelijk lager naarmate de auto ouder wordt.
Wanneer is een nieuwwaarde verzekering slim om af te sluiten?
Bij een gloednieuwe auto uit de showroom
Heb je een auto nieuw gekocht, eventueel met veel opties of dure accessoires, dan is een nieuwwaarde verzekering vaak een logische keuze. De eerste jaren is de afschrijving relatief hoog. Bij total loss zonder nieuwwaarde dekking kan het verschil tussen de dagwaarde en de werkelijke vervangingskosten flink oplopen. Met een nieuwwaarde regeling verklein je dat financiële risico aanzienlijk.
Bij financiering of private lease-achtige constructies
Wanneer je de auto hebt gefinancierd met een lening of een huurkoopconstructie, loopt de restschuld soms achter op de werkelijke waarde van de auto. Bij een zware schade kan dat betekenen dat je nog een bedrag moet bijleggen. Een nieuwwaarde verzekering helpt om dat gat kleiner te maken, omdat de uitkering hoger ligt dan alleen de dagwaarde. Controleer altijd of er aanvullende dekking nodig is, zoals een zogenoemde gap-dekking.
Bij auto's met veel accessoires en opties
Auto's met luxe pakketten, lichtmetalen velgen, panoramadak of geavanceerde infotainmentsystemen zijn duurder om te vervangen. Een standaard dagwaarde-vergoeding houdt vaak onvoldoende rekening met de daadwerkelijke vervangingskosten van al die extra's. Een goede nieuwwaarde verzekering vergoedt deze accessoires, mits opgegeven en meeverzekerd. Bekijk daarom nauwkeurig of jouw accessoires expliciet in de polis staan.
Waar moet je op letten bij het vergelijken?
Bij het kiezen van een nieuwwaarde verzekering is niet alleen de premie belangrijk. Let vooral op de lengte van de nieuwwaarde periode, eventuele afbouw in stappen, de maximale cataloguswaarde die wordt vergoed en hoe accessoires en aftermarkt onderdelen worden behandeld. Ook de eigen risico's en de voorwaarden bij diefstal of verduistering kunnen flink verschillen per verzekeraar.
Door deze punten goed naast elkaar te leggen, kies je een nieuwwaarde verzekering die past bij de waarde van jouw auto, jouw rijgedrag en je financiële buffer. Zo rijdt je met meer zekerheid en sluit je onnodige financiële verrassingen uit.
