Wat doet een gap verzekering precies bij private lease?
Bij private lease rijd je in een auto die eigendom blijft van de leasemaatschappij. Jij betaalt maandelijks voor het gebruik, maar de auto staat niet op jouw naam. Gaat de auto total loss of wordt hij gestolen, dan speelt er meer dan alleen de uitkering van de normale autoverzekering. Hier komt de gap verzekering in beeld.
Een gap verzekering, ook wel restschuldverzekering genoemd, vangt het verschil op tussen de dagwaarde van de auto en de resterende leaseverplichtingen. De autoverzekering keert meestal de dagwaarde uit, maar de leasemaatschappij rekent met de contractwaarde. Dit verschil kan in de duizenden euro’s lopen, vooral in de eerste jaren door de sterke afschrijving van nieuwe auto’s.
Wanneer loop je echt financieel risico zonder gap dekking?
Scenario bij total loss
Stel je hebt een private lease contract van 60 maanden en na 18 maanden raak je betrokken bij een zwaar ongeval. De auto wordt total loss verklaard. De allrisk verzekering keert de dagwaarde uit aan de eigenaar van de auto, meestal de leasemaatschappij. Maar de resterende leasetermijnen vertegenwoordigen vaak een hogere waarde dan deze uitkering.
Dat verschil is de beruchte restschuld. Zonder gap verzekering kan de leasemaatschappij deze restschuld bij jou neerleggen. Je kunt dan plotseling een flink bedrag moeten betalen terwijl je geen auto meer hebt en mogelijk meteen een nieuw contract nodig hebt.
Invloed van looptijd en kilometrage
Hoe langer de looptijd en hoe hoger het aantal kilometers per jaar, hoe sneller de auto afschrijft ten opzichte van de vaste maandtermijnen. Daardoor wordt de kans op een flinke restschuld bij schade of diefstal groter. Rijd je weinig kilometers en kies je een kortere looptijd, dan is het risico kleiner, maar niet nul.
Is een gap verzekering altijd inbegrepen bij private lease?
Bij veel Nederlandse private lease aanbieders zit een vorm van gap dekking al in het maandbedrag verwerkt. Toch is dat niet standaard bij alle partijen. Soms is de dekking beperkt of alleen geldig bij bepaalde schadeoorzaken. Ook kan het zijn dat er alleen een kortstondige nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling geldt, waarna je alsnog risico loopt.
Daarom is het verstandig om de voorwaarden goed door te lezen. Let op termen als restwaardedekking, afkoop restschuld, nieuwwaarderegeling en eigen risico bij total loss. Vraag expliciet na of je ooit zelf een bedrag moet bijbetalen als de auto total loss raakt of gestolen wordt.
Wanneer is een extra gap verzekering zinvol?
Een aanvullende gap verzekering kan interessant zijn wanneer je leasemaatschappij maar beperkte dekking biedt of helemaal geen restschuld afdekt. Dit zie je soms bij goedkopere contracten of minder bekende aanbieders. Ook als je voor een relatief dure auto kiest met veel opties, kan de kloof tussen dagwaarde en contractwaarde groter zijn.
Rijd je vaak in druk stadsverkeer, parkeer je veel langs de straat of heb je weinig schadevrije jaren, dan is het risico op een forse schade groter. In die situaties kan extra gap dekking rust geven, omdat je weet dat je na een total loss niet met een onverwachte rekening blijft zitten.
Gap verzekering en Full-speed.nl
Bij Full-speed.nl draait alles om slim en zorgeloos autorijden. Een gap verzekering is geen spannend accessoire, maar wel een belangrijk onderdeel van je totale autokosten. Door vooraf te weten hoe jouw contract omgaat met restschuld bij schade of diefstal, voorkom je nare financiële verrassingen en blijft private lease echt zorgeloos rijden.
