Wat betekent eigen risico bij een autoverzekering
Het eigen risico bij een autoverzekering is het bedrag dat je zelf moet betalen bij schade voordat de verzekeraar de rest vergoedt. Het is dus jouw eigen bijdrage. Veel bestuurders sluiten een polis af zonder precies te weten hoe dit in de praktijk werkt, terwijl het grote invloed heeft op je maandelijkse premie én je portemonnee bij schade.
Bij de meeste autoverzekeringen kun je kiezen uit verschillende hoogtes van eigen risico. Hoe hoger het bedrag dat je bereid bent zelf te betalen, hoe lager je premie meestal wordt. Andersom geldt: een laag of zelfs nul euro eigen risico levert vaak een hogere premie op.
Wanneer betaal je het eigen risico wel en wanneer niet
Je betaalt het eigen risico alleen in situaties waarin jouw eigen verzekering de schade uitkeert. Dat is bijvoorbeeld bij schade die je zelf veroorzaakt aan je eigen auto en die valt onder een beperkt casco of allrisk dekking. De reparateur dient de schade dan in bij de verzekeraar, die het uitgekeerde bedrag eerst vermindert met het afgesproken eigen risico.
Raak je betrokken bij een aanrijding waarbij de andere partij aantoonbaar schuldig is en hun verzekeraar de schade vergoedt, dan betaal je in principe geen eigen risico. De claim loopt dan namelijk via de tegenpartij, niet via jouw eigen polis. Dit kan anders zijn als je schade laat herstellen via een eigen gekozen garage buiten het netwerk van de verzekeraar; sommige maatschappijen rekenen dan alsnog een vorm van eigen risico of een toeslag.
Het verschil tussen glas, ruitschade en andere schades
Bij ruitschade gelden vaak aparte afspraken. Veel verzekeraars hanteren geen of een lager eigen risico als je de ruit laat vervangen of repareren bij een aangesloten herstelbedrijf. Kies je toch voor een andere specialist, dan kan er ineens wél een eigen risico van toepassing zijn en kan dit bedrag flink oplopen in verhouding tot de ruitschade zelf.
Voor andere schades, zoals parkeerschade, stormschade of vandalisme, wordt meestal het standaard eigen risico uit de polis gebruikt. Het is dus verstandig je polisvoorwaarden door te nemen en te kijken of er uitzonderingen zijn voor specifieke schadeoorzaken.
Hoe kies je een passend eigen risico voor jouw auto
Reken uit wat je echt kunt missen
Bij het bepalen van je eigen risico is het belangrijk om eerlijk naar je financiële situatie te kijken. Kun je eenmalig een hoger bedrag missen zonder in de problemen te komen, dan kan een hoger eigen risico interessant zijn vanwege de lagere premie. Verwacht je dat een onverwachte rekening van enkele honderden euro’s lastig wordt, dan is een lager eigen risico vaak veiliger.
Houd rekening met de leeftijd en waarde van je auto
Rijd je in een wat oudere auto met een lagere dagwaarde, dan is de kans groot dat je bij forse schade toch niet alles laat repareren. In dat geval heeft een hoog eigen risico minder zin en kan het zelfs betekenen dat je relatief veel zelf betaalt. Bij een nieuwere of duurdere auto kan een hoger eigen risico juist aantrekkelijk zijn, omdat de premie anders fors oploopt.
Veelgemaakte misverstanden over eigen risico
Een veelvoorkomend misverstand is dat je altijd eigen risico betaalt zodra er maar iets met je auto gebeurt. Dat is niet zo: het eigen risico speelt alleen een rol zodra jouw eigen verzekeraar moet uitkeren. Ook denken sommige bestuurders dat het eigen risico per jaar geldt, maar vrijwel altijd gaat het om een bedrag per schadegeval. Heb je twee keer schade in één jaar die je claimt, dan kun je dus twee keer eigen risico kwijt zijn.
Door je polis goed te lezen en vooraf een bewuste keuze te maken, voorkom je nare verrassingen als er daadwerkelijk iets met je auto gebeurt. Zo rijd je niet alleen verzekerd, maar ook voorbereid.
