Wat is no-claimbescherming bij je autoverzekering
No-claimbescherming klinkt voor veel autobezitters als een fijne zekerheid. Je rijdt schade, claimt deze bij je verzekeraar en toch ga je volgens de reclame niet direct fors meer premie betalen. Maar hoe werkt dit in de praktijk precies en waar moet je bij opletten als automobilist in Nederland?
Hoe wordt je no-claimkorting normaal berekend
Bij vrijwel elke autoverzekering in Nederland werk je met een bonus-malusladder. Hoe langer je schadevrij rijdt, hoe hoger je trede op die ladder en hoe meer korting je krijgt op de premie. Maak je een schade waar jij (deels) voor aansprakelijk bent en dien je een claim in, dan zak je meerdere treden op de ladder en raak je een deel van je korting kwijt.
De exacte korting verschilt per verzekeraar, maar grofweg geldt: hoe hoger de trede, hoe meer voordeel. Zonder enige bescherming kan één flinke schade je jaren schadevrij rijden in één klap deels ongedaan maken.
Wat doet een no-claimbescherming precies
Met een no-claimbescherming mag je in een bepaalde periode een beperkt aantal schades claimen zonder dat je direct je volledige korting kwijtraakt. In de praktijk betekent dit meestal dat je premie voor het komende verzekeringsjaar niet meteen omhoogschiet na de eerste schadeclaim.
Belangrijk om te weten is dat je interne positie op de bonus-malusladder vaak wél daalt, ook al blijft je korting voor dat moment gelijk. Op de achtergrond ‘verschuif’ je dus omlaag, maar je merkt dat pas echt als je bijvoorbeeld van verzekeraar wilt wisselen of als je nog een keer schade claimt.
Veelvoorkomende voorwaarden en beperkingen
Maximaal aantal schades
Verzekeraars hanteren bijna altijd een limiet, bijvoorbeeld één schade per jaar of één schade per verzekeringsperiode. Claim je daarna nog een keer, dan kan je korting alsnog flink dalen en loopt je premie snel op.
Niet elke schade wordt beschermd
Schades waarvoor je niet aansprakelijk bent en die volledig worden verhaald op de tegenpartij tellen normaal gesproken niet mee. Maar sommige kleine schades, zoals ruitschade of parkeerdeukjes, kunnen wél als schadeclaim gelden. Hoe dit precies zit verschilt per maatschappij, dus het is verstandig de polisvoorwaarden goed door te lezen.
Overstappen naar een andere verzekeraar
Een valkuil is dat een nieuwe verzekeraar kijkt naar je werkelijke trede op de bonus-malusladder, niet naar de ‘beschermde’ korting die je huidige maatschappij hanteert. Daardoor kan je bij overstap soms verrassend minder no-claimjaren overhouden dan je dacht.
Wanneer is no-claimbescherming echt zinvol
Rijd je veel kilometers, heb je een relatief dure auto of woon je in een drukke stad, dan is de kans op schade groter en kan no-claimbescherming interessant zijn. Vooral bij een allriskverzekering kan één grote schade anders direct honderden euro’s extra premie per jaar opleveren.
Rijd je weinig, heb je een eenvoudige auto en staat de premie al laag, dan is het soms slimmer om kleine schades zelf te betalen. Zo voorkom je dat je bescherming wordt ‘opgebruikt’ voor een relatief klein bedrag en houd je ruimte over voor echt grote schades.
Praktische tips voor automobilisten
Altijd eerst de premiegevolgen checken
Voor je een schade declareert, kun je je verzekeraar vragen wat het effect is op je korting en premie, met en zonder no-claimbescherming. Soms blijkt zelf betalen op termijn goedkoper, zelfs als de schade technisch gezien gedekt is.
Let op de kleine lettertjes
Controleer specifiek hoeveel schades per jaar of per periode zijn toegestaan, welke soorten schades meetellen en wat er gebeurt als je overstapt. Zo weet je precies wat je kunt verwachten en voorkom je nare verrassingen als je net denkt dat je korting veilig is.
Met de juiste keuze in no-claimbescherming houd je jouw autoverzekering bij Full-speed rijden: goed verzekerd, zonder onnodig hoge premie.
